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| Vermögenswirksame Leistungen |
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VWL ist die Abkürzung für vermögenswirksame Leistungen. Das frühere 936,-- DM Gesetz und heutige 470,-- € Gesetz, soll den Vermögensaufbau der Arbeitnehmer fördern. Um aber ein wirkliches Vermögen damit aufzubauen, um etwa etwas für die Altersversorgung zu tun, ist der Anlagehorizont viel zu kurz. Durch den kurzfristigen Sparzeitraum von lediglich 7 Jahren bedeutet VL wohl eher: Autokauf-Sparen, Urlaubs-Sparen, Neue Küche-Sparen ect.
In vielen Fällen wird dieser Sparvorgang vom Arbeitgeber durch freiwillige Zuzahlungen gesponsort. Je nach Arbeitgeber kann ein Arbeitnehmer zwischen 0,-- € und den gesamten monatlichen Sparanteil von 39,17 € als Arbeitgeberanteil erhalten. Festgelegt wird dies im Tarifvertrag der einzelnen Unternehmen oder im Manteltarifvertrag für entsprechende Berufsgruppen.
Aber selbst, wenn der Arbeitgeber nichts dazu zahlt, ist er verpflichtet den monatlichen Sparanteil zu überweisen, damit der Arbeitnehmer in den Genuss der Arbeitnehmer- Sparzulage kommt.
Die Arbeitnehmersparzulage ist je nach Anlageform unterschiedlich hoch und ferner an bestimmte Höchstbeträge bzw. Maximaleinkommen gebunden. In der nachfolgenden Tabelle finden sie die doch gravierenden Unterschiede der verschiedenen mehr oder weniger geförderten bzw. rentablen Sparformen. |
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Sparform |
Bausparen |
Investmentsparen |
Versicherungssparen |
Prämiensparen |
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Sparleistung |
470,-- € p.a. |
470,-- € p.a. |
470,-- € p.a. |
470,-- € p.a. |
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AG-Anteil p.m. |
6,65 - 39,17 € |
6,65 - 39,17 € |
6,65 - 39,17 € |
6,65 - 39,17 € |
AN-Sparzulage |
9% |
18% |
0% |
0% |
ZVE* max. |
17.900 € ledig
35.800 € verh. |
17.900 € ledig
35.800 € verh. |
17.900 € ledig
35.800 € verh. |
17.900 € ledig
35.800 € verh. |
Laufzeit |
6 J. + 1 J. Ruhe |
6 J. + 1 J. Ruhe |
mind. 12 Jahre |
6 J. + 1 J. Ruhe |
Verzinsung |
bis z.Z. ca.2% |
bis zu 12 % + ** |
Ca.2,75% - 4,5% |
3% - 4% |
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max. freiwillige Sparleistung |
512 € ledig
1024 € verh. |
512 € ledig
1024 € verh. |
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staatl. Prämie |
8,8% |
18% |
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ZVE* max. |
25.600 € ledig
51.200 € verh. |
25.600 € ledig
51.200 € verh. |
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Verzinsung |
bis 4% |
bis zu 12 % + ** |
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- = zu versteuerndes Einkommen. Dieses Einkommen errechnet sich aus dem jährlichen Bruttoeinkommen abzüglich etwaiger Freibeträge. Dieser verbindliche Betrag ist auf Ihrem letzten Steuerbescheid aufgeführt.
** = In der Vergangenheit haben gute Investmentfonds bis zu 12 % und mehr Rendite erwirtschaftet. Sollte bei Ablauf des Sparzeitraumes auf Grund eines Börsentiefs die Rendite wesentlich geringer sein, hat der Sparer die Möglichkeit seine erworbenen Investmentpapiere so lange zu behalten, bis sich die Märkte erholt haben.
- Versicherungs- und Prämiensparen werden vom Staat seid einigen Jahren nicht mehr gefördert.
- Bei einer Anlage in einen guten Investment Fonds mit hohen Renditen, kann bei einer Laufzeit von 12 Jahren und ein Jahr Ruhephase, (Bsp. 2 hintereinander geschaltete Bausparverträge) kann gegenüber allen anderen Anlagen eine Verdoppelung der Auszahlung erreicht werden.
Auch hier gilt:
Der konservative Sparer bespart dieses Vehikel vergangener Tage, weil es schon immer so war oder weil schon seine Eltern diese Sparform genutzt haben.
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